Maatwerk en explain
Sommige hypotheekaanvragen zijn net wat minder rechttoe rechtaan. Overschrijdt een aanvraag de standaard leennormen? Misschien kunnen wij uw klant dan verder helpen met maatwerk of een explainaanvraag. Wij leggen u graag uit wat wij hier precies onder verstaan.
Het verschil tussen maatwerk en explain
Maatwerk is een specifiek in de wet beschreven uitzondering op de LTI of LTV-norm zoals bijvoorbeeld 106% duurzaam. Bij explain gaat het om een uitzondering op de LTI-norm die niet in de wet is beschreven. Omdat het belangrijk is dat iedere hypotheek verantwoord is en wij alle aanvragen op een eenduidige wijze behandelen hebben we hiervoor acceptatiecriteria vastgesteld. Maatwerk of explain is alleen in onderstaande situaties een mogelijkheid.
Maatwerk opties
Energielabel (LTI)
Bij verschillende energielabels mogen bedragen buiten beschouwing gelaten worden bij het bepalen van de financieringslast.
Energiebesparende voorzieningen (maatwerk op de LTI)
Een klant mag meer lenen op de LTI en LTV als er sprake is van het treffen van energiebesparende voorzieningen aan de woning. Bij verduurzaming mag, afhankelijk van het energielabel, een bedrag buiten beschouwing blijven bij het vaststellen van de financieringslast.
Energiebesparende voorzieningen (maatwerk op de LTV)
Weet de klant al precies welke energiebesparende voorzieningen hij gaat treffen? Dan mag hij of zij maximaal 106% van de woningwaarde ná verbouw lenen. Zijn de verduurzamingsplannen nog niet helder? Dan mag de klant maximaal 106% van de woningwaarde vóór verbouw lenen.
Dubbele woonlasten (LTI)
Heeft de aanvrager na de aankoop van een nieuwe woning tijdelijk ook nog woonlasten op de oude hypotheek? Dan is er sprake van dubbele woonlasten.
Restschuldfinanciering (LTV)
Bij voldoende inkomen kan de klant een restschuld mogelijk meefinancieren. Dit doen wij alléén als de restschuld voortkomt uit een hypotheek van Aegon.
Zuiver oversluiten (LTI)
Niet naar een ander huis, maar wel naar een andere hypotheekverstrekker.
Algemene criteria explaindoelgroepen
- Aan de hand van de motivering en de onderbouwende documenten en berekeningen beoordelen wij of afwijken van de LTI-norm in de specifieke klantsituatie verantwoord is.
- Een combinatie van explaindoelgroepen is niet toegestaan.
- De LTV bedraagt niet meer dan 90% of 100% voor de doelgroep ‘Ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid vanwege relatie beëindiging (OHA)’.
- Explain wordt niet geaccepteerd in combinatie met één van de maatwerkopties, met uitzondering van:
- De maatwerkoptie ‘Dubbele woonlasten’ voor de doelgroepen ‘Senioren met tijdelijk tekort vanwege OAW gat’ en ‘Seniorenverhuisregeling: aankoop bij (naderend) pensioen’.
- De maatwerkoptie ‘Energielabel’ voor de doelgroepen ‘Senioren met tijdelijk tekort vanwege AOW-gat’, ‘Seniorenverhuisregeling: aankoop bij (naderend) pensioen’ en ‘Herfinanciering van aflossingsvrije leningen op de einddatum’.
- De aangevraagde hypotheek heeft alleen betrekking op (de som van):
- aankoopsom van de (te bouwen) woning;
- af te lossen al lopende hypothecaire lening;
- af te lossen al lopend niet hypothecair-krediet in box 1;
- kosten voor woningverbetering;
- eventuele aflossingskosten;
- bijkomende (financierings)kosten.
Goed om te weten: u stuurt de hypotheekaanvraag naar ons. Wij brengen een renteaanbod uit nadat de documenten voor de explainaanvraag ontvangen zijn. Hierbij hebben we ook een financieringsopzet nodig en mag maximaal € 2.500,- (cumulatief, dus niet per aanvrager) aan kredietlimiet blijven lopen naast de aangevraagde hypotheek. Deze kredietlimiet geldt niet voor de explaindoelgroep OHA.
Explaindoelgroepen
Senioren met tijdelijk AOW-gat
Is er een tijdelijk tekort doordat de partner een latere AOW gerechtigde leeftijd heeft? Dan kunnen we onder explain een uitzondering maken. Voordat we een renteaanbod op kunnen maken hebben we onder andere een ingevuld Explainformulier Nieuwe Aegon Hypotheek nodig.
Seniorenverhuisregeling: aankoop bij (naderend) pensioen
Als de klant verhuist van een koopwoning naar een nieuwe koopwoning kan het gebeuren dat de financiering niet past terwijl de maandlasten hetzelfde blijven of zelfs lager worden. Voordat we een renteaanbod op kunnen maken hebben we onder andere een ingevuld Explainformulier Nieuwe Aegon Hypotheek nodig.
Hoofdelijk ontslag vanwege relatiebreuk bestaande Aegon-klant (OHA)
Voordat we een renteaanbod op kunnen maken hebben we onder andere een ingevuld Explainformulier Hoofdelijk Ontslag en een kopie Nibud Persoonlijk Budgetadvies en een positieve uitkomst NHG beheertoets nodig.
Herfinanciering van Aegon aflossingsvrije leningen op de einddatum
Voordat we een renteaanbod op kunnen maken hebben we onder andere een ingevuld Explainformulier Herfinanciering op einddatum en een kopie Nibud Persoonlijk Budgetadvies en een kopie positieve uitkomst NHG beheertoets nodig.
Downloads
Vragen?
Informatie over maatwerk en explain en antwoord op algemene vragen vindt u in onze Virtuele Assistent. Over dossier-inhoudelijke vragen chat u eenvoudig met een medewerker.
Veelgestelde vragen
Nee, een explain aanvraag mag alleen betrekking hebben op (de som van):
- aankoopsom van de (te bouwen) woning;
- af te lossen al lopende hypothecaire lening;
- af te lossen al lopend niet hypothecair-krediet in box 1;
- kosten voor woningverbetering;
- eventuele aflossingskosten;
- bijkomende (financierings)kosten.
Voldoet je aanvraag met explain niet aan bovenstaande? Dan wijzen wij de aanvraag af.
Deze normen gelden voor nieuw te verstrekken hypotheken, maar ook bij wijzigingen op hypotheken in beheersituaties. Een geldverstrekker mag onder voorwaarden van deze standaard leennormen afwijken. Bij een verzoek tot hoofdelijk ontslag (met of zonder verhoging) passen we onder bepaalde voorwaarden de NHG-beheertoets toe, dit noemen we explain. Bij de toepassing van de NHG beheertoets passen wij de beheercriteria niet toe.
Het afwijken van de standaard leennormen kan gevolgen hebben voor de betaalbaarheid van de hypotheek
We willen de klant voor nu en in de toekomst zorgeloos in hun huis laten wonen. Daarom vragen wij aanvullende documenten op, waaruit blijkt dat de hypotheek betaalbaar en verantwoord is.