Regelingen voor Starters
Je eerste huis kopen is niet voor iedereen even makkelijk. Om starters de beste kansen te geven zijn er een aantal regelingen voor ze. Wij vertellen u graag over financieringsopties zoals de starterslening, familielening en onze 106% regeling voor wie direct wil verduurzamen. Ideaal, starten met een lage energierekening!
Starten met een studieschuld
Een studieschuld is een financiële verplichting. Hoe de lasten van een studieschuld worden berekend hangt af van de ingangsdatum van de (aflossing van je) schuld. Ook je rentepercentage en looptijd hebben invloed op je lasten.
Starterslening in combinatie met Aegon
Met een Starterslening krijgt de klant een extra hypotheek bij SVn. Voor de SVn lening betaalt de starter de eerste drie jaar geen maandlasten. Voorwaarden voor de combinatielening onder andere:
- Aegon-hypotheek mag alleen met NHG
- Duur rentevast Aegon-hypotheek minimaal 10 jaar
- Inclusief SVn maximaal 100% LTV
- Bij verduurzaming maximaal 106% LTV
Bekijk ook de overige voorwaarden van de SVn Starterslening, want de voorwaarden en mogelijkheden zijn verschillend per gemeente.
Schenken door ouders
Sommige starters krijgen financiële hulp bij de aankoop van een woning. Ouders mogen eenmalig tot € 31.813 (2024) belastingvrij schenken. Voorwaarden zijn onder andere:
- Koper is tussen de 18-40 jaar
- Schriftelijk bewijs van betaling van de schenking
Bekijk ook de overige voorwaarden vanuit de Belastingdienst.
Overdrachtsbelasting 0%
Jonger dan 35 jaar? Dan vervalt de 2% overdrachtsbelasting. De vrijstelling geldt alleen voor woningen tot € 510.000. Goed om te weten: de starter doet zelf een beroep op deze vrijstelling en heeft deze vrijstelling nog niet eerder gehad.
Een familielening afsluiten bij ouders? Dat kan!
Starters kunnen ook geld lenen van ouders. Een familielening werkt hetzelfde als een gewone lening. Alleen wordt het geld niet geleend van een bank maar van een familielid. Samen bepalen de ouder en het kind de voorwaarden. Denk aan het bedrag, een marktconforme rente, de looptijd (maximaal 30 jaar) en de manier van aflossen. Bijvoorbeeld annuïtair, zodat het kind in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek. Deze voorwaarden leggen de ouders en het kind zelf vast in een overeenkomst. Wij stellen als extra voorwaarde dat de ouder het geld niet kan opeisen bij het kind. Ook de Belastingdienst heeft voorwaarden.
Tot 106% lenen voor verduurzamen
Heeft uw klant al een huis op het oog en de wens om dit meteen te verduurzamen? Dat treft, want voor verduurzamen mag je 106% van de waarde ná verbouw van het huis lenen. Dat wordt een goede start met zonnepanelen, isolatie of HR++-glas!
Goed om te weten:
- De hoogte van de totale hypotheek is maximaal 106% van de woningwaarde ná verbouw;
- De waarde van de woning na verbouw wordt vooraf door een taxateur bepaald;
- De klant geeft van tevoren aan hoe hij of zij de woning energiezuiniger wil maken;
- Het bedrag dat de klant leent voor energiebesparende voorzieningen gaat in een energiedepot.
De voordelen van een Aegon-hypotheek voor starters
Daalt de woningwaardeverhouding van de hypotheek door (contractuele) aflossingen onder de grens van een lagere tariefklasse? Dan verlagen wij automatisch het te betalen tarief (niet-NHG).
Met de Mijn Aegon app altijd en overal eenvoudig en snel declareren vanuit een bouwdepot.
Met de Mijn Aegon app en iDeal eenvoudig tussentijds Extra Aflossen al mogelijk vanaf € 100 per keer (max. 10% per jaar van het oorspronkelijk geleende bedrag van het leningdeel zonder aflossingskosten)
Bij verhuizing naar een andere woning kan het renterecht worden meegenomen als dat gunstig is.
Downloads
Vragen?
Informatie over onze regelingen voor starters en antwoord op algemene vragen vindt u in onze BeleidBuddy. Heeft u dossier-inhoudelijke vragen? Chat eenvoudig met een medewerker.
Veelgestelde vragen
Kopers van 18 tot 35 jaar zijn eenmalig vrijgesteld voor overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning. Aanvullend geldt dat deze woning niet duurder mag zijn dan € 510.000. Kopers van 35 jaar of ouder die in de woning gaan wonen betalen 2% overdrachtsbelasting.
Let op! In het geval dat de ene aanvrager wel vrijstelling heeft en de andere niet is er 1% overdrachtsbelasting verschuldigd (dit is 50% van de totale overdrachtsbelasting, die is voor een niet-starter namelijk 2%).
U geeft bij ons aan of er sprake is van vrijstelling
Wij vragen hiervoor geen documenten op, de daadwerkelijke controle ligt bij de notaris. Is er wel sprake van overdrachtsbelasting? Dan toont u aan dat klant voldoende eigen middelen heeft om deze te betalen.
Via een verhoging op de bestaande Aegon hypotheek kan de Starterslening worden overgesloten. We beoordelen een oversluiting van de Starterslening aan de hand van het reguliere acceptatiebeleid.
Het is mogelijk om inlossen starterslening en verbouwing in één aanvraag te doen onder NHG
Het combineren van verschillende financieringsdoelen staat NHG toe.