Ontslag van Hoofdelijke Aansprakelijkheid
Als een relatie eindigt en één van de partners in het huis wil blijven wonen, moet de ander uit de hypotheekakte geschreven worden. Het maakt niet uit of de partners getrouwd zijn, samenwonen of een geregistreerd partnerschap hebben. Wij noemen dit proces Ontslag van Hoofdelijke Aansprakelijkheid (OHA). Soms is er extra geld nodig om de ex-partner uit te kopen (uitbetalen van overbedeling).
In 3 stappen naar hoofdelijk ontslag
Hoe zit het ook alweer? Wij leggen het stap voor stap uit. We gaan uit van de meest voorkomende situatie: dat ieder 50% van de woning in bezit heeft en dat de helft van de woning van de een naar de ander gaat.
Stap 1: Is er een betaalachterstand?
Ja?
De klant moet deze achterstand eerst oplossen.
Nee?
Doe de standaard leennormen toets (accepatienormen).
Goed om rekening mee te houden
Bent u nog niet de bemiddelend adviseur voor het huidige hypotheekdossier? Regel dan eerst een intermediairwijziging.
Stap 2: Is de standaard leennormen toets (accepatienormen) akkoord?
Ja, met maximaal 8 leningdelen
Doe de OHA-aanvraag vanuit uw adviespakket.
- We nemen de aanvraag in behandeling en stellen het renteaanbod op.
- In het renteaanbod staat welke documenten wij allemaal nodig hebben.
- U uploadt de gevraagde stukken via uw adviespakket en/of AIP.
- We beoordelen uw complete dossier en stellen het bindend aanbod op.
Ja, met 9 leningdelen of meer of een combinatie NHG en niet-NHG
Neem contact op via de chat met de Servicedesk Hypotheken. De medewerker plant een afspraak met u in samen met een OHA-behandelaar.
Nee?
Bepaal of een OHA-aanvraag met Explain haalbaar is. Onder stap 3 leest u meer over een explainaanvraag.
Is er sprake van overbedeling en/of meefinancieren van kosten?
Dan kan de financiering alleen betrekking hebben op de overbedeling van de woning, het verpande bijverband en de bijkomende kosten (advies- en notariskosten, taxatiekosten).
Stap 3: Is er in de huidige hypotheek sprake van waarde-opbouw in een gekoppeld product én wordt deze waarde afgelost op de huidige hypotheek?
Ja?
U verwerkt de opgebouwde waarde in uw aanvraag (deze waarde vindt u ook in AIP). In ons renteaanbod nemen we deze waardeverrekening op. De notaris vraagt voor de akte de opgebouwde waarde bij ons op. Deze waarde verrekenen we met de openstaande hypotheekschuld. Zodra de notaris dit verzoek bij ons doet, zetten wij een akkoordverklaring voor de klant(en) klaar in Mijn Aegon. U ontvangt dit bericht ook via AIP. Nadat de klant(en) deze ondertekend heeft, verwerken wij de opgebouwde waarde in de afrekening van de notaris en kan daarna de akte passeren.
Nee?
Dan kijken we of we het bestaande gekoppelde product aan de nieuwe hypotheek kunnen verbinden. We betalen de opgebouwde waarde niet uit aan de klant.
Een aanvraag met Explain
Overschrijdt de aanvraag de standaard leennormen toets (acceptatienormen) maar past deze wel bij een beoordeling op beheernormen? Dat noemen wij een OHA-explainaanvraag (details hypotheekgids, hoofdstuk 8 en 9). Bij een explainaanvraag vragen wij alle documenten op voordat wij een renteaanbod uitbrengen. Dit is inclusief de explaindocumenten. Onderaan deze pagina leest u welke documenten u precies nodig heeft.
OHA-explainaanvraag met maximaal 8 leningdelen
Doe een nieuwe aanvraag via uw adviespakket. Bekijk de instructie per adviespakket welke kenmerken u meegeeft in uw aanvraag.
- Na de aanvraag ontvangt u van ons een lijst met documenten die u aanlevert.
- U uploadt de gevraagde documenten via uw adviespakket en/of AIP.
- Na ontvangst van alle documenten nemen wij de aanvraag in behandeling.
- We beoordelen uw aanvraag en stellen het renteaanbod op.
- Na het getekende renteaanbod stellen we het bindend aanbod op.
OHA-explainaanvraag met 9 leningdelen of meer
Neem contact op via de chat met de Servicedesk Hypotheken. De medewerker plant een afspraak met u in samen met een OHA-behandelaar.
OHA-explainaanvraag niet haalbaar?
Dan is hoofdelijk ontslag (nog) niet mogelijk, bespreek met ons of er nog alternatieven zijn.
De rente voor uw renteaanbod
Bij uw OHA-aanvraag met een verhoging houden wij voor het nieuwe leningdeel het rentebericht aan van de aanvraagdatum. Hebben wij niet binnen drie maanden een compleet explaindossier ontvangen? Dan vervalt uw aanvraag. De blijvende klant houdt het bestaande rentecontract. De tariefklasse en de gekozen productvormen bepalen wat de rente wordt.
Het bindend aanbod is uitgebracht
Hoe nu verder?
- Het bindend aanbod wordt binnen 14 dagen ondertekend en retour gestuurd naar Aegon.
- Aegon stuurt de stukken naar de notaris.
- De notaris vraagt bij Aegon de aflosnota van de huidige hypotheek op, eventueel met de verrekening van de waarde van een gekoppelde product. Goed om te weten: De doorlooptijd voor het verkrijgen van de aflosnota tot en met het moment van passeren bij de notaris is circa 15 werkdagen.
- De notaris vraagt het geld op bij Aegon.
- De notaris zorgt voor ondertekening van de akte van verdeling en de nieuwe hypotheekakte. Het onderpand en de hypotheek staan nu op naam van de blijvende partij.
- De notaris stuurt de getekende akte naar Aegon.
- De notaris royeert de oude hypotheek.
Wie levert wat aan?
Bij een aanvraag voor hoofdelijk ontslag komt veel kijken. Door de juiste documenten op tijd en volledig aan te leveren, verloopt de aanvraag sneller en efficiënter. Wilt u vertraging voorkomen? Check dan goed of uw aanvraag compleet is. Hieronder een overzicht van de meest opgevraagde documenten:
Voor een rente-aanbod met explain
- Legitimatiebewijs
- Inkomensdocumenten
- Explainformulier Hoofdelijk ontslag
- Positieve uitkomst NHG Beheertoets (ook voor niet NHG)
- Financieringsopzet
- Recente afschriften betaal- en spaarrekeningen (maximaal 1 maand oud)
- Taxatierapport of Calcasa Desktop Taxatie
- Concept notariële akte van verdeling
- Klantbeeldformulier
- Echtscheidingsconvenant/convenant ontbinding geregistreerd partnerschapsvoorwaarden
- Overzicht eigen middelen
- Schenkings- en/of leningsovereenkomst
- Aflosbewijzen (leningen en/of BKR kredieten)
- Inkomensverklaring bij zelfstandigen
Voor verkrijgen bindend aanbod
- Echtscheidingsbeschikking
- Inschrijving echtscheiding
- Beschikking ontbinding geregistreerd partnerschapsvoorwaarden (rechtbank)
- Inschrijving ontbinding geregistreerde partnerschapsvoorwaarden
Notaris
- Getekende nieuwe hypotheekakte
- Aflosnota oude hypotheek eventueel met een verrekening van de waarde van het gekoppelde product
- Royementsakte oude hypotheek
Aegon
- Akkoordverklaring beëindiging gekoppeld product
De klant(en) ondertekent deze akkoordverklaring. Na ondertekening maakt notaris aflosnota op van de oude hypotheek met een verrekening van deze waarde. - Nieuw hypotheekoverzicht
Nadat wij de akte van de notaris hebben ontvangen, verwerken wij deze in onze administratie. AIP én Mijn Aegon zijn weer up-to-date. U en de klant(en) ontvangen hiervan bericht.
Downloads
Vragen?
Informatie over het OHA-proces en antwoord op algemene vragen vindt u in onze BeleidBuddy. Heeft u dossier-inhoudelijke vragen of wilt u een dossier voorbespreken? Chat eenvoudig met een medewerker.
Veelgestelde vragen
Op deze manier komt er één hypotheekaanvraag voor de overname van de bestaande lening én de eventuele uitkoop van de partner. Hierdoor lopen er niet meerdere aanvragen naast elkaar en is er geen akte van ontslag meer nodig. De klant moet hiervoor naar de notaris en betaalt ook royementskosten.
Zijn er 9 leningdelen of meer die echt niet samengevoegd kunnen worden of is er sprake van een combinatie van NHG en niet-NHG?
Dan doen we een mutatie (omzetting) op de bestaande hypotheek en komt er geen nieuwe inschrijving. Er komt wél een nieuwe inschrijving als er sprake is van een verhoging die niet past binnen de opnameruimte van de huidige hypotheek.
Deze normen gelden voor nieuw te verstrekken hypotheken, maar ook bij wijzigingen op hypotheken in beheersituaties. Een geldverstrekker mag onder voorwaarden van deze standaard leennormen afwijken. Bij een verzoek tot hoofdelijk ontslag (met of zonder verhoging) passen we onder bepaalde voorwaarden de NHG-beheertoets toe, dit noemen we explain. Bij de toepassing van de NHG beheertoets passen wij de beheercriteria niet toe.
Het afwijken van de standaard leennormen kan gevolgen hebben voor de betaalbaarheid van de hypotheek
We willen de klant voor nu en in de toekomst zorgeloos in hun huis laten wonen. Daarom vragen wij aanvullende documenten op, waaruit blijkt dat de hypotheek betaalbaar en verantwoord is.
Uiterlijk voor het uitbrengen van het bindend aanbod moet de echtscheiding zijn ingeschreven in het register van de burgerlijke stand. Ditzelfde geldt voor het beëindigen van een geregistreerd partnerschap.