Doe je voordeel met de tips van de DIP-desk
Praktische tips en informatie over direct ingaande pensioenen? Die vind je hier. Onze medewerkers van de DIP-desk krijgen dagelijks vragen van adviseurs en klanten. Hieronder geven ze je tien DIP-tips die je kunt gebruiken om je klanten nog beter te helpen. En heb je zelf een vraag? De DIP-desk staat voor je klaar!
DIP-tip 1: Bekijk of AOW-overbrugging interessant is
Al wel pensioen krijgen, maar nog geen AOW. Dat kan betekenen dat je klant een paar jaar krap zit. Geen fijn vooruitzicht. AOW-overbrugging kan dan interessant zijn. Daarmee haalt je klant een stukje van het levenslange pensioen naar voren. Bekijk wel goed of de voordelen opwegen tegen de nadelen.
DIP-tip 2: Houd rekening met de extra uitkering bij overlijden
Stel, verzekeraar A biedt een hogere maanduitkering dan verzekeraar B. De keuze lijkt dan snel gemaakt. Toch kan onder de streep blijken dat verzekeraar B in totaal meer pensioen uitkeert. Hoe dat kan? Het heeft alles te maken met de extra uitkering bij overlijden. Baseer je vergelijking daarom altijd op het héle pensioenbedrag. Zo weet je zeker dat je klant de scherpste deal krijgt.
DIP-tip 3: Geef je klant een goed gevoel
Pensioen hoort een tijd te zijn van rust en ontspanning. Maar de aanloop ernaartoe is voor veel mensen een emotionele achtbaan. Ze maken zich zorgen om hun inkomsten na pensionering. En ze moeten keuzes maken over een onderwerp waar ze misschien niet veel van weten. Gelukkig ben jij er. Maak de situatie zo snel mogelijk concreet, relativeer de tijdsdruk en je zult zien dat de lach bij je klant snel terugkeert.
DIP-tip 4: Vraag of je klant gescheiden is
Sommige klanten geven hun scheiding niet door aan hun adviseur of verzekeraar. Dat kan vervelende gevolgen hebben. Zeker bij de aanvraag van een direct ingaand pensioen. Want dan maken wij een offerte op basis van verkeerde informatie. En rekent je klant zich misschien ten onrechte rijk. Zeker zijn van een juiste offerte? Vraag dan direct bij de inventarisatie of je klant ooit gescheiden is.
DIP-tip 5: Check of het bundelen van kapitalen voordeel oplevert
Heeft je klant meerdere pensioenkapitalen opgebouwd? Bekijk dan of bundelen voordeel oplevert. Vaak is dat het geval. Je klant betaalt bij de aankoop namelijk maar 1 keer kosten. En dus niet voor elk pensioen apart. Daarnaast leidt bundelen tot een hoger kapitaal en daarmee vaak tot een gunstiger tarief. Bovendien zorgt bundelen ook nog eens voor eenvoud en overzicht.
DIP-tip 6: Bied je klant houvast bij de keuze tussen vast en variabel
Vindt je klant het lastig om te kiezen tussen een vast of variabel pensioen? Kijk dan eerst naar het totale inkomen na pensionering. En maak daarna gebruik van de verschillende hulpmiddelen die er zijn. Bijvoorbeeld het standaardmodel en onze handige online tools. Zo komt je klant tot een goed geïnformeerde keuze.
DIP-tip 7: Weet wat je moet doen bij een klant in het buitenland
Woont je klant in het buitenland? Check dan of er beperkingen zijn. Zo is het niet mogelijk om een variabel pensioen te kopen voor klanten in de Verenigde Staten. En woont je klant in een Europees land? Dan kunnen we alleen een aanbod doen als je klant zijn pensioen bij ons heeft opgebouwd.
DIP-tip 8: de marktrente heeft grote invloed op het variabel pensioen
Wat bepaalt nu de hoogte van het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen? Je zult direct zeggen: de beleggingsresultaten. Toch speelt ook de marktrente een grote rol. Niet alleen bij de start van het pensioen, maar ook bij de jaarlijkse herrekening. En de marktrente heeft invloed op de vaste daling. Laat je klant daarom zien wat er gebeurt met het pensioen als de marktrente daalt of stijgt.
DIP-tip 9: Bekijk verschillen partnerpensioen bij hoog-laagpensioen
Kiest je klant voor een vast pensioen? Dan is de kans groot dat hij een hoog-laagpensioen wenst. Veel aanbieders bieden een hoog-laagpensioen. Maar vergelijken tussen aanbieders is soms lastig. Dat komt onder meer door de verschillen in het partnerpensioen.
DIP-tip 10: Een pensioen dat meebeweegt
We hebben in 2021 ons Aegon Uitkerend Beleggingspensioen uitgebreid met extra beleggingsprofielen. We hanteren een zeer defensief, defensief, neutraal of offensief beleggingsprofiel. Daarmee is ons variabel pensioen geschikt voor een brede doelgroep. Maar er is nóg een belangrijk voordeel. Je klant zit namelijk niet de hele looptijd vast aan het eerder vastgestelde beleggingsprofiel. Verandert het leven van je klant? Dan kan het beleggingsprofiel mee veranderen. Hoe dat in de praktijk werkt?