DIP-tip 1: Bekijk of AOW-overbrugging interessant is
Steeds meer mensen krijgen ermee te maken: een pensioenkapitaal dat al een paar jaar vóór hun AOW-datum vrijkomt. Het pensioen uitstellen is dan een optie. Maar wat als je klant wil stoppen met werken zonder krap bij kas te zitten? AOW-overbrugging is dan een mogelijkheid.
Je klant mag een deel van het pensioen naar voren halen
Stel, je klant gaat met pensioen als hij 65 wordt. Maar zijn AOW begint pas op zijn 67e. Dat kan betekenen dat hij 2 jaar lang een lager inkomen heeft. Kan of wil je klant dit niet opvangen met eigen middelen? Of met het inkomen van zijn partner? Ga dan na of AOW-overbrugging een passende oplossing is. Dat houdt in dat je klant een stukje van het levenslange pensioen naar voren haalt. Je klant krijgt dan méér pensioen tot zijn AOW-datum. En daarna minder.
Goed om te weten: Op de site van de SVB kun je zien wat de exacte AOW-leeftijd van je klant is.
Wat zijn de voorwaarden?
De AOW-overbrugging is alleen mogelijk bij een vast pensioen.
Voor AOW-overbrugging met een levenslang pensioen geldt een minimale looptijd van 3 maanden. Een kortere periode kan dus niet worden overbrugd. Daarnaast is de overbrugging gebonden aan een fiscaal maximum. Het extra pensioen vóór de AOW-datum mag niet hoger zijn dan twee keer het AOW-bedrag voor gehuwden.
Bespreek de gevolgen met je klant
Kiezen voor AOW-overbrugging heeft enkele belangrijke gevolgen. Bespreek ze goed met je klant.
- Je klant betaalt meer belasting Het naar voren gehaalde pensioen valt in de periode vóór de AOW-leeftijd. Je klant betaalt daardoor meer inkomstenbelasting over dit deel van het pensioen.
- De toeslagen van je klant kunnen dalen Ga na of je klant toeslagen ontvangt. Bijvoorbeeld huur- of zorgtoeslag. Door de AOW-overbrugging dalen deze toeslagen mogelijk. Of verdwijnt het recht op toeslag zelfs helemaal.
- Je klant krijgt na de AOW-datum minder pensioen Meer pensioen vóór de AOW-datum betekent minder pensioen daarna. Je klant moet zich dit goed realiseren. En ook snappen dat deze keuze niet kan worden teruggedraaid.
Wat je verder nog moet weten over AOW-overbrugging
De AOW-overbrugging heeft bij Aegon alleen effect op het ouderdomspensioen. Er zijn dus geen gevolgen voor het partnerpensioen. Verder maakt het niet uit waar het pensioenkapitaal is opgebouwd. Je kunt ook een AOW-overbrugging afsluiten met kapitaal dat van buiten Aegon komt.
Regel het eenvoudig via de offertetool
AOW-overbrugging aanvragen voor je klant? Dat doe je via het Aegon Intermediair Portaal. Je komt deze optie vanzelf tegen in de offertetool.
Heb je vragen? De DIP-desk staat voor je klaar!
Meer weten over AOW-overbrugging? Of heb je een direct ingaand pensioen nodig voor je klant? Onze medewerkers van de DIP-desk staan voor je klaar. Zij zijn het vaste aanspreekpunt waarmee je snel kunt schakelen en sparren. Maak hier kennis met de DIP-desk.