DIP-tip 5: Check of het bundelen van kapitalen voordeel oplevert
Tegenwoordig wisselen mensen vaker van baan. Daardoor hebben ze op verschillende plekken een pensioenpotje staan. Het bundelen van die losse kapitalen kan je klant veel voordeel opleveren.
Wat zijn de voordelen van bundelen?
Heeft je klant meerdere pensioenkapitalen opgebouwd bij verschillende werkgevers? Dan kan je klant met elk kapitaal een losse pensioenuitkering kopen. Maar het is ook mogelijk om de pensioenkapitalen samen te voegen. We zetten de voordelen van samenvoegen op een rij:
- Je klant betaalt maar 1 keer kosten
Stel, je koopt voor ieder vrijgekomen pensioenkapitaal een apart direct ingaand pensioen aan. Je klant betaalt dan voor ieder pensioen wat ingaat een bedrag aan zogeheten eerste en doorlopende kosten. Bundel je de kapitalen en koopt je daarmee één direct ingaand pensioen aan? Dan betaalt je klant slechts één keer kosten.
- Je klant krijgt vaak een beter tarief
Het bundelen van verschillende pensioenkapitalen leidt vaak tot een beter tarief. Hoe hoger het pensioenkapitaal, hoe eerder een aanbieder geneigd zal zijn je klant een wat hogere uitkering te geven.
- Je klant heeft overzicht
Bundelen heeft ook nog een praktisch voordeel. Je klant ontvangt klant één pensioenuitkering van één aanbieder. Wel zo overzichtelijk.
Ook kapitalen met verschillende ingangsdata kunnen worden gebundeld
Klanten weten niet altijd hoe het precies zit met hun pensioenkapitalen. Wat hebben ze nu eigenlijk? Waar zijn de kapitalen opgebouwd? En wanneer komt wat vrij? Breng dit met je klant in kaart. Bekijk daarna of het verstandig is om de verschillende pensioenkapitalen terug te brengen naar één ingangsdatum. Dat hoeft niet met alle pensioenkapitalen. Het kan ook met een deel. Kiest je klant voor bundelen? Dan begint het pensioen op de gekozen pensioendatum.
Wijs je klant op www.mijnpensioenoverzicht.nl
Is je klant op zoek naar overzicht? Een goed startpunt is www.mijnpensioenoverzicht.nl. Daar staan alle opgebouwde pensioenen op een rij. Kijk mee met je klant of vraag om een uitdraai. De pensioenkapitalen zijn natuurlijk ook terug te vinden op de uniforme pensioenoverzichten van je klant.
Heb je vragen? De DIP-desk staat voor je klaar!
Meer weten over het bundelen van pensioenkapitalen? Of heb je een voorstel op maat nodig voor je klant? Onze medewerkers van de DIP-desk staan voor je klaar. Zij zijn de specialisten waarmee je snel kunt schakelen en sparren. Maak hier kennis met de DIP-desk.