DIP-tip 6: Bied je klant houvast bij de keuze tussen vast en variabel
Vindt je klant het lastig om te kiezen tussen een vast of variabel pensioen? Kijk dan eerst naar het totale inkomen na pensionering. En maak daarna gebruik van de verschillende hulpmiddelen die er zijn. Zo komt je klant tot een goed geïnformeerde keuze.
Breng het totale inkomen na pensionering in kaart
Een vast pensioen? Of toch een variabel pensioen? Sommige klanten weten van tevoren al wat ze willen. Maar je zult ook klanten treffen die twijfelen. Gelukkig ben je koersvast. Want je weet dat elk gedegen pensioenadvies draait om de cijfers. Bekijk daarom altijd hoe het inkomen na pensionering is opgebouwd:
- Hoe hoog is de AOW van je klant? Heeft hij misschien een tijdje in het buitenland gewoond, waardoor zijn AOW lager is?
- Heeft je klant pensioen uit een middelloon- of eindloonregeling?
- Heeft je klant nog andere vrijkomende pensioenkapitalen?
- Heeft je klant zelf iets geregeld, bijvoorbeeld via een lijfrente?
Met de cijfers op een rij weet je al meer. Vormt het pensioen dat wordt aangekocht een belangrijk deel van het totale inkomen? Of gaat het om een extraatje dat niet direct nodig is voor de vaste uitgaven? In het laatste geval kan en wil je klant misschien best een beetje risico nemen.
Neem het standaardmodel door met je klant
Vraag je klant ook naar het ‘Standaardmodel vast-variabel pensioen’. Daarin worden de verschillen tussen vast en variabel pensioen uitgebreid besproken. We merken dat veel klanten het standaardmodel niet doornemen. Doen ze dat wel? Dan komt het onderwerp meer tot leven. Neem het standaardmodel daarom door met je klant. Of vraag je klant dit te doen ter voorbereiding op het adviesgesprek. Je merkt dan vaak vanzelf of je klant interesse heeft voor een variabel pensioen.
Maak gebruik van onze online tools
Aegon biedt een aantal tools die de klant helpen een goede keuze te maken. Zoals de reken- en offertetool op onze website. In klantonderzoek zien we dat klanten die deze tool gebruiken hun kennis vergroten. Bovendien zien ze wat het effect is van hun keuzes. Denk aan de keuze voor wel of geen partnerpensioen. Of aan de mogelijkheid van een hoog-laaguitkering. Ook de profielwijzer die in de reken- en offertetool is geïntegreerd, is een handig hulpmiddel. Daarmee gaan we na hoeveel risico je klant kan en wil nemen. En welk type pensioen daar het beste bij past. Voor een variabel pensioen is het invullen van de Profielwijzer overigens verplicht.
Heb je vragen? De DIP-desk staat voor je klaar!
Meer weten over het standaardmodel of onze online tools? Of heb je een voorstel op maat nodig voor je klant? Onze medewerkers van de DIP-desk staan voor je klaar. Zij zijn de specialisten waarmee je snel kunt schakelen en sparren. Maak hier kennis met de DIP-desk.