DIP-tip 9: Bekijk verschillen partnerpensioen bij hoog-laagpensioen
Veel klanten die kiezen voor een vast pensioen, willen het eerste deel van hun pensioenperiode een hogere uitkering. Zij kiezen voor een hoog-laagpensioen. De meeste aanbieders bieden zo’n hoog-laagpensioen. Maar kijk uit met vergelijken! Want het partnerpensioen speelt hierin een belangrijke rol.
Partnerpensioen kan per aanbieder van hoog-laagpensioenen verschillen
Kiest je klant voor een vast hoog-laagpensioen en ziet hij af van een partnerpensioen? Dan is een vergelijking redelijk eenvoudig te maken. Maar kiest diezelfde klant wel voor een partnerpensioen? Dan is een vergelijking tussen aanbieders nog niet zo makkelijk. Niet iedere aanbieder biedt namelijk hetzelfde partnerpensioen. In de markt zien we twee verschillende partnerpensioenen:
- Bij de ene aanbieder is het partnerpensioen een vast bedrag. Dat bedrag is 70% van een gelijkblijvend ouderdomspensioen.
- Maar er zijn ook aanbieders waarbij het partnerpensioen meebeweegt met de hoog-laag-beweging van het ouderdomspensioen. Heeft de klant een hoog-laagpensioen waarbij het pensioen na 5 jaar omlaag gaat? Dan daalt het partnerpensioen ook na vijf jaar.
Deze twee varianten zorgen ervoor dat hoog-laagpensioenen niet eenvoudig met elkaar te vergelijken zijn.
De verschillende partnerpensioenen leiden ook tot verschillende ouderdomspensioenen
Er zijn twee partnerpensioen-varianten bij hoog-laagpensioenen. De verschillen tussen de partnerpensioenen leiden ook tot verschillen in het ouderdomspensioen. Het partnerpensioen dat gebaseerd is op 70% van een gelijkblijvend ouderdomspensioen biedt in totaal een hoger partnerpensioen dan de variant die meebeweegt met het hoog-laagpensioen. Maar dit heeft ‘automatisch’ tot gevolg dat het ouderdomspensioen in het eerste geval wat lager is dan bij de tweede variant.
Bespreek de verschillen tussen de partnerpensioenen met je klant
Zoals hierboven besproken, leiden de twee verschillende partnerpensioenvarianten bij een hoog-laagpensioen ook tot verschillen in het ouderdomspensioen. Het is belangrijk dat je klant én de partner goed op de hoogte zijn van de verschillen en de consequenties daarvan. Wil je klant een hoog-laagpensioen en ook een partnerpensioen? Neem de verschillende hoog-laagpensioenen dan goed door met je klant en de partner. Afhankelijk van de situatie kan dan gekozen worden voor een relatief beter ouderdomspensioen of een relatief beter partnerpensioen.
Heb je vragen? De DIP-desk staat voor je klaar!
Meer weten over de verschillen in hoog-laagpensioenen? Of heb je een voorstel op maat nodig voor je klant? Onze medewerkers van de DIP-desk staan voor je klaar. Zij zijn de specialisten waarmee u snel kunt schakelen en sparren. Maak hier kennis met de DIP-desk.