Alles over een nieuwe hypotheek aanvragen

• Nieuwbouw bestaat uit:
  • Projectbouw
    Meerdere huizen gelijktijdig gebouw en opgeleverd. Er is sprake van koop-/aannemingsovereenkomst waarin een planregistratienummer staat dat is afgegeven door een instelling aan wie de Stichting GarantieWoning haar keurmerk heeft verleend. Dit blijkt uit het planregistratienummer in de koop-/aanneemovereenkomst. 
  • Vrije sector bouw 
    De grond wordt via een losse koopovereenkomst verkregen of is al in eigendom. Er wordt een aannemingsovereenkomst via een zelf gekozen aannemer gesloten. De aannemer moet een zelfstandig rechtspersoon zijn met een inschrijving in de KvK en een eigen BTW-nummer. Er is sprake van een koop-/aanneemovereenkomst waarin een planregistratienummer is afgegeven dat door een instelling aan wie de Stichting GarantieWoning haar keurmerk heeft verleend. 

 

Wij vragen om een taxatie van de aan te kopen woning
Een taxatie van de woning is altijd verplicht, met als enige uitzondering nieuwbouw. Wij accepteren 2 soorten taxaties om de woningwaarde aan te tonen:

• Gevalideerd taxatierapport; 
• Calcasa Desktop Taxatie. 

Voorwaarden gevalideerd taxatierapport
De waardepeildatum van een gevalideerd taxatierapport mag op datum bindend aanbod niet ouder is dan 6 maanden. Het rapport moet uitgebracht zijn door tussenkomt van een door de Stichting Nederlands Register Vastgoed Taxateurs (NRVT) gecertificeerd validatie-instituut. Als de marktwaarde voor verbouwing van de woning al voldoende is voor het verstrekken van de lening, dan is het niet nodig de verbouwingskosten te specificeren in een taxatierapport. 

Voorwaarden Calcasa Desktop Taxatie
Er kan gebruik gemaakt worden van een Calcasa Desktop Taxatie als: 

• De totale lening (inclusief de aangevraagde lening) lager is dan 90% van de marktwaarde én er sprake is van:
  • aankoop van een bestaande woning; of 
  • oversluiting van de bestaande lening(en) voor de eigen woning; of 
  • afsluiten van een overbruggingskrediet; of 
  • verhogen van een bestaande Aegon Hypotheek; of 
  • wijzigen van een bestaande Aegon Hypotheek.  
• Het bedrag van de aangevraagde lening (exclusief overbrugging) is niet meer dan € 950.000,-. 
• De minimale betrouwbaarheidsscore van de Calcasa Desktop Taxatie is 5.
• De Calcasa Desktop Taxatie moet voor een financiering bij Aegon zijn opgesteld. 

Een Calcasa Desktop Taxatie is niet toegestaan in de volgende situaties: 

• aankoop van een nieuwbouwwoning;
• aanvragen waarbij een marktwaarde na verbouw nodig is;
• afkoop erfpachtcanon;
• als uit de Calcasa blijkt dat er sprake is van een hoog risico op funderingsschade en/of er is een (indicatief) bedrag voor herstel mogelijke funderingsschade opgenomen;
• in alle gevallen van een verkoop met een (dreigend) verlies waarbij de opbrengst van de woning onvoldoende is om daaruit de vorderingen uit hoofde van de lening te voldoen.

Wij behouden ons bij een hypotheekaanvraag het recht om een gevalideerd taxatierapport op te vragen
 

Wij toetsen voorafgaand aan het renteaanbod en de uitbetaling van de hypotheekgelden de financiële verplichting van klant bij het BKR
Onder NHG normen is het daarnaast verplicht om nog een BKR te doen op het moment van bindend aanbod (of binnen 3 dagen). 

Wij vragen een buitenlandse krediettoetsing aan in België, Duitsland, Italië en Oostenrijk zodra het dossier compleet is
Heeft uw klant een van deze nationaliteiten, of is hij momenteel woonachtig in één van deze landen? Dan vragen we ook daar een toets aan. De informatie is meestal na 1 dag teruggekoppeld. De Italiaanse toets duurt vaak langer.

De volgende kredietsoorten zijn voor ons niet acceptabel: 

• Hypothecair krediet eigen woning met achterstand en/of bijzonderheden (HY) 
• Schuldregeling (SR) 
• Saneringskrediet (SK) 
• Schuldhulp (SH) 
• Overige financiële verplichtingen (RO) 
• Zakelijke overige financiële verplichtingen (ZO

Achterstandscoderingen in het BKR

• A of A1: niet toegestaan, tenzij sprake is van een herstelcode (H) of de lening is afgelost. Of als de desbetreffende geldgever verklaart dat de achterstanden zijn ingelopen of de lening is afgelost. Een achterstandscodering op een RN of RH is niet toegestaan, ook niet onder de hiervoor genoemde voorwaarden. Dit geldt overigens ook voor een HY (zie ook hierboven bij kredietsoorten die Aegon sowieso niet accepteert);
• 2: niet toegestaan;
• 3: niet toegestaan, tenzij sprake is van een RN-3 registratie. Hierbij geldt dat de registratie een praktisch laatste aflosdatum (PLA) in het BKR moet hebben en de registratiedatum van de bijzonderheidscode 3 en de PLA gelijk zijn. Daarnaast moet uit een schriftelijke verklaring van NHG blijken dat de bijzonderheidscode is ontstaan doordat sprake is van een afboeking tegen finale kwijting door NHG;
• 4: niet toegestaan;
• 5: niet toegestaan.

Goed om te weten: Achterstandscoderingen blijven tot 5 jaar na herstelmelding zichtbaar bij het BKR. Een achterstand registratie op een hypothecair krediet (HY) of krediet overige onroerende zaken (HO) accepteren wij nooit, ook niet als deze aan één van bovenstaande voorwaarden voldoet! Wij accepteren de aanvraag ook niet wanneer uit de werkgeversverklaring blijkt dat er sprake is van loonbeslag. 

Het renteaanbod is nog niet getekend retour gestuurd
Is de actuele rente verlaagd? Dan kan een nieuw renteaanbod worden uitgebracht op de lagere rente. Als de rente verhoogd is kunnen we één keer op basis van het rentetarief van het eerdere renteaanbod een nieuw renteaanbod uitbrengen voor hetzelfde onderpand. De totale hoofdsom mag daarbij niet meer dan €50.000,- toenemen ten opzichte van het eerder uitgebrachte renteaanbod. Het opnieuw uitbrengen van een renteaanbod kan alleen als de getekende akkoordverklaring niet door ons is ontvangen.

Hebben wij het renteaanbod al getekend retour ontvangen?
Dan staat vast welk rentebericht toegepast wordt en kunt u deze niet meer wijzigen. Switchen van ‘Passeerrente is offerterente’ naar ‘Passeerrente is de laagste van offerterente of de rente op passeerdatum’ (of vice versa) is ook niet meer mogelijk als het renteaanbod is geaccepteerd.