Maandelijkse pensioenen 2024 Aegon Uitkerend Beleggingspensioen
Elk jaar berekenen we begin januari het maandelijks pensioen voor onze gezamenlijke klanten met een Aegon Uitkerend Beleggingspensioen. De pensioenen voor klanten die al vóór 2023 het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen hadden zijn dit jaar hoger ten opzichte van vorig jaar. Voor klanten waarvan het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen later is ingegaan, kan de verhoging lager uitvallen. Slechts in enkele gevallen wordt het pensioen lager. Hieronder geven we u meer inzicht in de belangrijkste factoren die bij de berekening van belang zijn.
De beleggingen hebben goede resultaten opgeleverd in 2023
Binnen het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen beleggen we in drie fondsen:
Aegon Diversified Equity Fund
Het Aegon Diversified Equity Fund belegt in zakelijke waarden zoals aandelen en vastgoed. 2023 was een goed jaar op de beurs. Dit fonds heeft dan ook een goed rendement behaald met 17,2% over 2023.
Aegon Diversified Bond Fund
Ook het Aegon Diversified Bond Fund heeft met een rendement van 8,6% positief bijgedragen aan de ontwikkeling van het totale pensioenkapitaal van de klant.
Aegon Liability Matching Fund
Het Aegon Liability Matching Fund heeft geen rendementsdoelstelling. De functie van het Aegon Liability Matching Fund binnen de beleggingsmix is het beperken van de invloed van rentebewegingen op de uitkeringen. Het rendement van het Aegon Liability Matching Fund was 3,7%.
De extra storting in oktober 2023 zorgde voor een hoger pensioenkapitaal op 1 januari 2024
In oktober hebben we u geïnformeerd over het terugdraaien van de sinds juli 2021 verhoogde afdekking van het renterisico in het offensieve beleggingsprofiel. En over de storting waarmee we de gevolgen hiervan voor het beleggingsresultaat hersteld hebben. Daarnaast hebben we ook de gevolgen voor het beleggingsresultaat hersteld van het onvoldoende bewaken van de renteafdekking voor de overige beleggingsprofielen. Ook dit hebben we met een storting gedaan. Deze storting zorgt voor een stijging van het totale pensioenkapitaal. Dit heeft ook een positief effect op het maandelijks pensioen van de klant. In Mijn Aegon is de informatie voor de klant beschikbaar die hij of zij hierover eerder van ons heeft ontvangen.
Ook de marktrente heeft zich in 2023 gunstig ontwikkeld
Hieronder ziet u de percentages van de marktrente die we hanteren met de bijbehorende dalingspercentages voor 2023 en 2024:
De vaste daling is verlaagd
In de tabel hierboven ziet u de gewijzigde vaste daling. We toetsen jaarlijks de vaste daling opnieuw aan het wettelijk maximum. Dit maximum is afhankelijk van de marktrente, het percentage beleggingen in zakelijke waarden en de wettelijk vastgelegde parameter voor aandelenrendement. Door de stijging van de marktrente en de verlaging van de parameter voor aandelenrendement is de vaste daling die we in 2024 toepassen, verlaagd.
Overzicht per beleggingsprofiel
Bovenstaande effecten zorgen ervoor dat de uitkering voor nagenoeg al onze klanten stijgt. Hoeveel het maandelijks pensioen stijgt is afhankelijk van het beleggingsprofiel van de klant. Klanten met een beleggingsprofiel waarbij we meer in zakelijke waarden beleggen, profiteren meer van de positieve ontwikkeling in het Aegon Diversified Equity Fund.
Ook profielwijzigingen die per 1 januari ingaan kunnen een effect hebben doordat de vaste daling verandert. Dit geldt vooral voor klanten die overgaan naar een zeer defensief beleggingsprofiel. Voor het defensieve en zeer defensieve beleggingsprofiel is het percentage voor de vaste daling lager dan het percentage dat geldt voor het offensieve en neutrale beleggingsprofiel. Door de lagere vaste daling is ook het pensioen lager.
Voor klanten met een Aegon Uitkerend Beleggingspensioen van vóór 2023 die afgelopen jaar niet naar een ander beleggingsprofiel zijn gegaan, geldt dat we grofweg de onderstaande verhoging van het pensioen zien:
|
Beleggingsprofiel Verhoging pensioen
|
|
|---|---|
|
Offensief |
+20% tot +28% |
|
Neutraal |
+11% tot +14% |
|
Defensief |
+9% tot +12% |
|
Zeer defensief |
+11% tot + 13% |
Heeft u nog vragen?
In ons document “De werking van het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen samengevat” leest u meer over de werking van het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen. Wilt u meer wilt weten? Dan staan onze collega’s van de DIP-desk voor u klaar. Zij zijn het vaste aanspreekpunt waarmee u snel kunt schakelen en sparren.