Wijzigingen voor 2025  

De belangrijkste aanpassingen per januari 2025 per onderwerp  

Werkzaam in de medische sector zonder onvoorwaardelijke intentieverklaring  

Werkt de klant in de medische sector en is er sprake van een voorwaardelijke intentie of tijdelijk contract zonder intentie? Dan houden we vanaf 2025 het inkomen van de werkgeversverklaring aan. Dit doen we als:   

• de klant de opleiding tot basisarts heeft afgerond;  
• de klant is ingeschreven in het register voor Beroepen in de individuele Gezondheidszorg (BIG-register);  
• er geen sprake is van NHG.   

Schenk-leenconstructie? We toetsen alsnog of de lening past  

Is er sprake van een lening van derden voor de aankoop van een woning? Dan toetsen we of deze binnen de reguliere normen kan worden gefinancierd. Ook als de rente wordt geschonken. We toetsen de lening voor de rest van de looptijd van de hypotheek op basis van een annuïtaire maandlast en tegen een reële marktrente.     

Waarborgcertificaat verplicht bij nieuwbouwwoningen  

We financieren alleen nieuwbouwwoningen als voldaan wordt aan enkele voorwaarden. De belangrijkste voorwaarde is dat een waarborgcertificaat verplicht is. De overige voorwaarden vindt u straks terug in de Hypotheekgids.  

Bouwdepot en energiedepot: uitbetalen restant  

Heeft een klant een depot niet opgemaakt binnen de looptijd? Dan lossen wij dit bedrag op de einddatum automatisch af op de hypotheek. Is het restbedrag lager dan € 2.500,- en is er geen sprake van NHG? Dan wordt het bedrag rechtstreeks uitbetaald aan de klant.     

Variabele inkomenscomponenten op de werkgeversverklaring  

We rekenen met het bedrag op de werkgeversverklaring als een variabele inkomenscomponent maandelijks of (4) wekelijks wordt uitgekeerd en de werkgever verklaart op de werkgeversverklaring:  

• dat dit inkomenscomponent gebruikelijk is in de bedrijfstak en   
• dat dit inkomen in de toekomst ook de verwachting is  

Verklaart de werkgever dit niet? Dan rekenen we met het gemiddelde ontvangen bedrag over de afgelopen drie jaar. Maar dit bedrag mag niet hoger zijn dan het gemiddelde ontvangen bedrag van het laatste jaar.    

LTV-limiet voor ondernemers verruimd  

Is er ten minste één aanvrager met inkomen uit een onderneming? Dan geldt een LTV-limiet van 100%. Dit was 90%. 

Arbeidsmarktscan 

De Arbeidsmarktscan is vanaf 2025 niet alleen acceptabel bij aanvragen met NHG, maar ook voor aanvragen zonder NHG. De overige voorwaarden voor gebruik van de methode met Arbeidsscan vindt u straks terug in de Hypotheekgids.

De limiet van een overbruggingskrediet wordt 98% van de koopsom  

We rekenen vanaf 2025 standaard met 2% verkoopkosten. Zijn de verkoopkosten lager en kan de klant dit aantonen? Dan rekenen we met de werkelijke kosten. De limiet van een overbruggingskrediet blijft 90% als de oude woning nog niet verkocht is. 

Garantie in verband met waarborg  

Bij bestaande bouw verleent Aegon een garantie tot maximaal 10% van de koopsom (was 12%), exclusief roerende zaken. We verstrekken geen garantie meer bij nieuwbouw.   

Zuiver oversluiten  

We staan vanaf 2025 zuiver oversluiten toe voor NHG én niet NHG aanvragen tot maximaal 90% van de marktwaarde.  De overige voorwaarden leest u in de Hypotheekgids.     

Annuleringskosten*  

Wij berekenen 1% annuleringskosten over de hoofdsom (exclusief overbruggingskrediet) als een klant een financieringsaanvraag annuleert nadat het bindend aanbod is geaccepteerd. Gaat de aankoop van de woning niet door en is dat de reden van annulering? Dan brengen we deze kosten niet in rekening. Ook voor annulering van een overbruggingskrediet berekenen we geen annuleringskosten.  

Hypotheekinschrijving bij overbruggingskrediet ook op nieuwe woning*  

Vanaf 2025 wordt een recht van hypotheek gegeven en ingeschreven op zowel de nieuwe woning als op de oude woning (het overbruggingspand). Beide panden dienen dus als zekerheid voor de hypotheek. Nadat het overbruggingspand is verkocht, zorgt de aflossing van het overbruggingskrediet voor een onderhandse opnameruimte. Dit betekent dat de klant in de toekomst meer geld kan opnemen (financieren) zonder dat er een nieuwe hypotheekakte opgesteld hoeft te worden.   

Beoordeling kredietbehoefte 

Als er sprake is van twijfelachtig BKR-gedrag, dan wordt de aanvraag afgewezen. We spreken van twijfelachtig BKR-gedrag als bijvoorbeeld geldleningen meerdere keren zijn overgesloten en/of verhoogd (stapelgedrag). Of als er een groot aantal leningen is afgesloten. De acceptant mag hier alleen van afwijken als de klant een geloofwaardige verklaring geeft voor het gedrag en de acceptant concludeert dat het gedrag niet leidt tot een verhoogd risico.  

* Deze aanpassingen gelden vanaf januari 2025 voor nieuwe klanten en voor bestaande klanten vanaf oktober 2025.   

• Een bestaande klant is een klant die al een Aegon-hypotheek heeft en waarvoor u bijvoorbeeld een verhoging of verhuizing met verhuisregeling wilt aanvragen.  
• Nieuwe klanten zijn alle klanten die nog geen Aegon-hypotheek hebben.  

Nationale Hypotheek Garantie/Voorwaarden & Normen  

Waardebepaling in beheer  

Voor Aegon geldt dat de marktwaarde van de woning in alle gevallen moet worden aangetoond door een gevalideerd taxatierapport, een Calcasa desktop taxatie of een hybride waardering van de NRVT. Ook als het een hypotheek met NHG betreft.     

NHG-grens stijgt naar € 450.000,- in 2025  

De grens waarop een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) kan worden afgesloten stijgt vanaf 1 januari 2025 naar € 450.000,-. Dit is een stijging van € 15.000,- ten opzichte van de grens van € 435.000,- in 2024.  

De borgtochtprovisie bij NHG gaat omlaag  

Dit is het eenmalige bedrag dat iemand voor een hypotheek met NHG betaalt. Deze gaat vanaf januari 2025 omlaag van 0,6% naar 0,4% van het totale hypotheekbedrag. De verlaging van de provisie betekent dat, op een aankoopbedrag van € 450.000,- (NHG-grens 2025), de afdracht voor uw klant daalt van € 2.700,- naar € 1.800,-.

Vragen?  

Ook onze BeleidBuddy is altijd helemaal up-to-date. BeleidBuddy helpt u wanneer het u uitkomt. Ook ’s avonds. U krijgt snel antwoord op uw vraag zonder zelf te zoeken én zonder ons te hoeven bellen.