Eerder met pensioen? Denk aan de financiële gevolgen

Minder inkomsten als je eerder stopt met werken

Haal jij je pensioen naar voren? Houd er dan rekening mee dat er iedere maand minder geld binnenkomt, want:

• de leeftijd waarop je AOW krijgt, is de laatste jaren iets omhoog gegaan;
• je hebt meer tijd om geld uit te geven als je eerder stopt met werken; 
• als je eerder met pensioen gaat, is je pensioenbedrag lager. Dit komt doordat je minder pensioen opbouwt en je langer pensioen krijgt.

Het is dus belangrijk om je hier goed op voor te bereiden.

Persoonlijk advies voor jouw situatie

Wil jij eerder stoppen met werken en heb je daar vragen over? Of wil je bijvoorbeeld meer weten over sparen met een lijfrente? We helpen je graag. Bekijk onze adviesmogelijkheden.

Spaargeld gebruiken? Je hebt best veel nodig

Als je eerder met pensioen wilt, heb je natuurlijk genoeg inkomen nodig. Heb je veel spaargeld? Dan kun je dat gebruiken. Realiseer je wel dat je flink wat spaargeld nodig hebt om maandelijks goed rond te kunnen komen. Stel: je verdiende iedere maand € 3.000,-. En je wilt 2 jaar eerder stoppen met werken. Dan heb je dus € 3.000,- x 2 jaar = € 72.000 euro spaargeld nodig. Dat is een hoop geld. En wil je 5 jaar eerder stoppen met werken? Dan heb je zelfs € 180.000 euro nodig.

Mag ik mijn pensioen naar voren halen?

Jazeker, dat mag. Maar wees je ervan bewust dat je iedere maand minder inkomsten binnenkrijgt dan je gewend bent. Op www.mijnpensioenoverzicht.nl vind je al je pensioenen overzichtelijk bij elkaar. Het bedrag onder het kopje 'te bereiken pensioen' is het pensioen dat je krijgt als je blijft werken tot aan je pensioendatum. Stop je eerder met werken? Dan wordt dat bedrag een stuk lager. Dat heeft twee redenen:

• Je bouwt minder pensioen op. Stop je 5 jaar eerder met werken? Dan betaalt je werkgever 5 jaar lang minder pensioenpremie. Hierdoor bouw je minder pensioen op.  
• Je ontvangt langer pensioen. Pensioen wordt uitgekeerd zolang je leeft. Doordat je je pensioenuitkering eerder laat ingaan, krijg je over een langere periode pensioen. Daardoor gaat de hoogte van je pensioen per maand omlaag. Stop je 5 jaar eerder? Dan smeer je het opgebouwde pensioen uit over 5 extra jaren.

Pas na je AOW-leeftijd betaal je minder belasting

Eerder stoppen met werken betekent dus een lager pensioen. En in Nederland betaal je belasting over je pensioen. Voor gepensioneerden ligt het belastingpercentage lager. Of beter gezegd: zodra je AOW krijgt, betaal je minder. Stop je vóór je AOW-datum met werken? Dan moet je dus nog volledig belasting betalen.

Let ook op je hypotheekrenteaftrek

Als je eerder stopt met werken, heb je meestal een lager inkomen. En dat betekent vaak weer dat je te maken hebt met lagere belastingtarieven. Dit heeft gevolgen voor je hypotheekrenteaftrek. Ook na je 67e krijg je daar trouwens mee te maken. Het gaat vaak niet om grote bedragen. Maar het is wel goed om over na te denken.

En toch zijn er veel mensen die eerder stoppen met werken!

Misschien denk je nu: is het eigenlijk wel mogelijk om eerder te stoppen met werken?! Gelukkig zijn er genoeg mensen waarbij dat prima lukt. Zelfs als ze erop achteruitgaan in inkomen. Want eerder stoppen met werken gaat natuurlijk om méér dan geld alleen. Het gaat om rust. Om het volgen van je gevoel. En vergeet niet dat er misschien ook financiële wijzigingen zijn in jouw voordeel: je geeft minder geld uit aan je kinderen, omdat ze niet meer studeren. Of je kunt de overwaarde van je huis gebruiken.

Sinds kort is eerder stoppen met werken extra aantrekkelijk

Het wetsvoorstel om tot 3 jaar voor je AOW-leeftijd te stoppen met werken is definitief. Door de zogenaamde RVU heffing is het voor zowel werknemers als werkgevers aantrekkelijker gemaakt om eerder te stoppen met werken. Meer weten? Bekijk dan het artikel van de Rijksoverheid. Of overleg met je werkgever voor de eventuele mogelijkheden.