Beleggingsprofielen en de fondsen waarin we beleggen

We proberen een mogelijke daling van je pensioen beperkt te houden

Met onze beleggingsstrategie willen we onder andere voorkomen dat je pensioen in een jaar te hard daalt. De dalingen moeten passen bij het risico dat je kan en wil nemen. Ieder beleggingspensioen heeft daarom een beleggingsstrategie die erop gericht is dat het pensioen niet meer kan dalen dan past bij je profiel. We streven daarom voor ieder beleggingsprofiel naar een ‘maximale daling’. Dat is het percentage dat een pensioen maximaal in een jaar mag dalen. Deze ‘maximale daling’ is voor ieder profiel anders:

In de praktijk kunnen onvoorziene economische ontwikkelingen ertoe leiden dat je pensioen in een jaar toch meer daalt dan de bedoeling is. Er is dus geen zekerheid op dat gebied. Wel toetsen we ieder jaar of we met onze beleggingsstrategie binnen de maximale daling blijven. Dat doen we volgens voorgeschreven regels en actuele economische scenario's van De Nederlandse Bank. Blijkt dat we met onze beleggingsstrategie niet binnen de maximale daling blijven? Dan passen wij onze beleggingsstrategie daarop aan. Daarnaast doen we iedere 5 jaar een breder onderzoek naar de mate waarin onze klanten risico kunnen en willen nemen. Dat kan leiden tot aanpassing van de maximale daling voor ieder profiel.

We voeren onze beleggingsstrategie uit met een mix van drie fondsen

Bij het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen beleggen onze experts voor je. Het doel is om een zo hoog mogelijk pensioen te behalen met het risico dat je kan en wil nemen. Onze experts bepalen je beleggingsmix. Je pensioenkapitaal beleggen we momenteel in een mix van 3 zorgvuldig samengestelde beleggingsfondsen:

• Aegon Diversified Equity Fund: belegt hoofdzakelijk in aandelen, vastgoed, grondstoffen en liquide middelen. Tevens zijn derivaten toegestaan.
• Aegon Diversified Bond Fund: belegt hoofdzakelijk in obligaties en liquide middelen
• Aegon Liability Matching Fund: belegt onder andere in derivaten, bedoeld om het renterisico af te dekken. We gebruiken een deel van je beleggingskapitaal om rendement te maken. En een deel om tegenwicht te bieden aan de veranderende marktrente.

We kunnen de verdeling over deze fondsen aanpassen en ook fondsen vervangen. Het uitgangspunt dat de beleggingen blijven aansluiten bij je profiel.

Het beleggingsrendement wordt vooral bepaald door het Aegon Diversified Equity Fund en het Aegon Diversified Bond Fund. Het Aegon Liability Matching Fund en in mindere mate het Aegon Diversified Bond Fund biedt tegenwicht tegen de effecten van de wijzigingen in de rente.

Voor deze beleggingsfondsen is een prospectus beschikbaar. Lees die goed door, zodat je weet waarin we je pensioenkapitaal beleggen. Je vindt de prospectus via de bovenstaande links.

* Derivaten kunnen hier onderdeel van zijn. Lees meer over de werking van het: Aegon Liability Matching Fund.

De glidepaths per profiel inclusief de beoogde mate van renteafdekking staan in onze beleggingsbeginselen.

Je beleggingen blijven bij je passen

De beleggingen blijven op twee manieren bij je passen:

• We vragen je regelmatig om je beleggingsprofiel opnieuw vast te stellen. Als dat nodig is zetten we je over naar een ander beleggingsprofiel.
• We herbalanceren jaarlijks de fondsverdeling.M/li>

Zorg dat je het juiste beleggingsprofiel houdt

Je situatie kan na een tijdje veranderen. Misschien wijzigt je inkomen. Of ga je trouwen of juist scheiden. We vragen je daarom regelmatig je beleggingsprofiel opnieuw vast te stellen. En dat mag je natuurlijk ook doen als je het zélf nodig vindt. Dat kan in november en december. Blijkt dat een ander beleggingsprofiel beter bij je past? Dan zetten we je op 1 januari van het volgende jaar over naar dat nieuwe profiel. Zo beleggen we altijd op de manier die het beste bij je past. Maar ook als er zich bijzondere marktomstandigheden voordoen, kunnen we onze beleggingen aanpassen. Ons uitgangspunt is altijd dat de beleggingen passen bij je beleggingsprofiel.

Herbalanceren

Dagelijks verandert de waarde van de beleggingsfondsen. Na een tijdje kan de verhouding tussen de waarde van de beleggingsfondsen gaan afwijken van de beoogde verhouding. Daarom herbalanceren we de beleggingen ). Dit doen we jaarlijks in januari. Maar we kunnen dit ook tussentijds doen. Bijvoorbeeld als de marktomstandigheden hiertoe aanleiding geven. Zo zorgen we ervoor dat de verhouding tussen rendement en risico blijft passen bij je risicoprofiel en je leeftijd.