Consumptieve lening
Hypothecaire financiering voor consumptieve bestedingen
De Aegon-hypotheek is een geldlening waarbij er een hypotheekrecht wordt gevestigd op de woning. Daardoor hebben wij de zekerheid dat de lening wordt afgelost. Een hypotheek wordt vaak gebruikt voor de aanschaf of verbetering van de eigen woning.
Je kunt je Aegon-hypotheek ook gebruiken voor iets anders dan de eigen woning, namelijk voor een consumptieve besteding. Bijvoorbeeld voor de aankoop van een vakantiewoning of het kopen van een nieuwe auto. Naast een hypotheek kun je ook nog lenen in de vorm van consumptief krediet en zakelijk krediet. Een zakelijk krediet is een lening die wordt verstrekt aan een onderneming of rechtspersoon. Een consumptief krediet is een lening die verstrekt wordt zonder een hypotheekrecht als zekerheid. Denk bijvoorbeeld aan een persoonlijke lening of koop op afbetaling. Goed om te weten: wij verstrekken geen zakelijk of consumptief krediet. Wij verstrekken alleen hypotheken.
Welke regels gelden er voor een consumptieve besteding van een Aegon-hypotheek? We zetten de do’s en don’ts voor je op een rijtje.
Je Aegon-hypotheek gebruiken voor een consumptieve besteding
We hebben het over een consumptieve besteding als je de lening niet gebruikt voor de aankoop, verbouwing/verduurzaming of herfinanciering van een woning waar je zelf permanent woont of gaat wonen.
De Aegon-hypotheek mag je niet gebruiken voor
- beleggingen in aandelen of andere financiële instrumenten (waaronder crypto) of in andere goederen met de bedoeling om er geld mee te verdienen (bijvoorbeeld een tweede woning voor de verhuur).
- zakelijke doeleinden: je mag het geld niet gebruiken voor een onderneming.
De Aegon-hypotheek mag je wel gebruiken voor:
- de aankoop van consumptiegoederen, bijvoorbeeld een auto, boot of caravan;
- consumptieve uitgaven, bijvoorbeeld studiekosten, een reis of medische kosten;
- kosten voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek;
- de aankoop van een tweede woning. Voorwaarde is wel dat je de woning alleen zelf gebruikt. Je gezin of familieleden mogen de woning ook gebruiken.
Verschillen tussen een hypotheek en consumptief krediet
Als je van plan bent om te lenen voor een consumptieve besteding dan kun je kiezen uit een hypotheek of een consumptief krediet. Vaak kies je voor een consumptief krediet omdat dit krediet hier speciaal voor bedoeld is. In de volgende tabel staan de belangrijkste verschillen tussen een hypotheek en consumptief krediet. Deze verschillen zijn belangrijk om te weten bij je keuze voor de financiering van een consumptieve besteding.
|
Consumptief krediet
|
Hypotheek
|
|
|---|---|---|
|
Rente-percentage |
Hoger |
Lager |
|
Rente aftrekbaar |
Nee |
Nee |
|
Afsluitkosten |
Lager |
Hoger |
|
BKR-registratie |
Altijd |
Alleen bij achterstanden |
|
Looptijd* |
Korter, vaak 10 jaar |
Naar keuze, maximaal 30 jaar |
|
Aflossen** |
Meestal verplicht gedurende de looptijd |
Naar keuze, gedurende de looptijd of ineens op einddatum |
|
Rentekosten |
Lager door kortere looptijd |
Hoger als de looptijd langer is |
*Looptijd
Je kiest zelf de looptijd van de hypotheek tot maximaal 30 jaar. Bedenk daarbij dat je de maandelijkse lasten tijdens de hele looptijd van de lening moet betalen.
**Aflossen en maandlast
Bij het afsluiten van een hypotheek voor een consumptieve besteding ben je vrij in je keuze voor een aflosvorm en een looptijd. Er zijn aflosvormen waarbij je, naast de hypotheekrente, iedere maand een stukje van de lening aflost (annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek). Bij een aflossingsvrije hypotheek hoef je gedurende de looptijd niet af te lossen. Hierdoor zijn je maandlasten lager. Op de einddatum van de hypotheek moet je wel de hele lening ineens aflossen (of eerder als je de woning verkoopt).
Een voorbeeld
Je koopt een auto voor € 20.000,-
Voor een doorlopend krediet met een looptijd van 5 jaar en een rentepercentage van 8% betaal je € 405,53 per maand. Dat is voor rente en aflossing. Na 5 jaar is de lening afgelost en betaalde je in totaal € 24.331,-, waarvan € 4.331 aan rente, voor de financiering van je auto.
Voor een aflossingsvrije hypotheek met een looptijd van 30 jaar en een rentepercentage van 4% betaal je € 67,- per maand. Na 30 jaar moet je de hypotheek van € 20.000,- aflossen. Je betaalde in de verstreken 30 jaar in totaal € 44.000,-, waarvan € 24.000 aan rente, voor de financiering van je auto. De afsluitkosten voor de hypotheek hebben we hierbij nog niet meegerekend.
Ps. Wanneer denk jij je nieuwe auto te gaan vervangen?
Neem contact op met een adviseur
Wij willen graag blije en loyale klanten. Belangrijk daarbij is dat wij willen voorkomen dat onze klanten in financiële problemen komen. Je adviseur helpt je bij het maken van financiële keuzes, brengt je situatie in kaart en adviseert wat voor jou de beste oplossing is. Laat je goed adviseren over de juiste financiering, looptijd en aflossing.