De MKB verzuim-ontzorgverzekering: interessant voor iedereen
Eind 2018 beloofden kabinet, werkgeversorganisaties en verzekeraars een ‘MKB verzuim-ontzorgverzekering’ te ontwikkelen. Inmiddels zijn er diverse verzekeringspakketten op de markt. Een blik op de productkenmerken en kwaliteitscriteria is zeer de moeite waard. Zelfs als uw klant niet tot de doelgroep behoort, of uiteindelijk toch liever voor een ander product kiest.
De MKB verzuim-ontzorgverzekering is een van de kabinetsmaatregelen die het voor kleine bedrijven gemakkelijker moeten maken om goed om te gaan met de verplichtingen rond ziekte. Bij de presentatie van hun plannen publiceerden de initiatiefnemers een productconvenant. Dit geeft de minimumvereisten waaraan alle MKB verzuim-ontzorgverzekeringen moeten voldoen.
Ontzorging is altijd interessant
Een blik op deze vereisten is vanzelfsprekend van belang als u kleine bedrijven adviseert. Maar ze zijn ook een goede eerste denkrichting als u klanten heeft die niet tot deze doelgroep behoren. Of als uw klant uiteindelijk toch liever voor een ander product kiest. Want ontzorging rond verzuim, dat is voor iedere organisatie interessant. De volgende 6 vereisten uit het convenant moet u zeker in gedachten houden als u adviseert over de samenstelling van verzuimpakketten.
1. Poortwachterproof
Een MKB verzuim-ontzorgverzekering moet ‘poortwachterproof’ zijn. Dit houdt in dat de verzekeraar een garantie afgeeft. Volgt de werkgever de aanwijzingen van de bedrijfsarts en de deskundigen van de verzekeraar op? Dan hoeft hij niet bang te zijn voor loonsancties van UWV. Vindt deze instantie dat de re-integratie toch te wensen overlaat, dan betaalt de verzekeraar de loonsanctie.
2. Eerste én tweede spoor
De verzekering moet ondersteuning bieden bij re-integratie in het eigen bedrijf (eerste spoor), maar waar nodig ook daarbuiten (tweede spoor). Vooral dat laatste is voor kleinere bedrijven een belangrijk punt. Zij hebben in de praktijk vaak grote moeite om ander werk te vinden als een langdurig zieke zijn eigen taken niet kan doen.
3. Professioneel casemanagement
Het productconvenant maakt een duidelijke keuze voor professioneel casemanagement. Kort samengevat bepaalt het dat ieder verzuimgeval onder de hoede komt van een door de verzekeraar geaccepteerde casemanager. En dat die casemanager te werk gaat op grond van helder omschreven taak- en kwaliteitsvereisten. Ter ondersteuning is een Werkwijzer casemanagement ontwikkeld.
4. Dwingend verzuimadvies
De polisvoorwaarden van een MKB verzuim-ontzorgverzekering kunnen de werkgever verplichten om adviezen van de verzekeraar op te volgen. Zulke adviezen kunnen gaan over ziektepreventie, de terugkeer naar werk en alles wat hiertussen ligt. Ze mogen ook neerkomen op aanvullingen op de wet- en regelgeving. De verzekeraar mag geen eisen stellen waar een MKB-werkgever niet aan kan voldoen. Activiteiten die wettelijk verplicht zijn, of aanbevolen door de bedrijfsarts of verzekeraar, mogen voor de werkgever geen bijkomende kosten opleveren.
5. Ondersteuning door gecertificeerde deskundigen
De verzekering hoort waar mogelijk te voorzien in ondersteuning door gecertificeerde deskundigen. Het convenant noemt hierbij arbodiensten, bedrijfsartsen, arbeidsdeskundigen en casemanagers. Wilt u graag met uw eigen dienstverleners blijven werken? Dan ziet de verzekeraar toe op de kwaliteit. Hij kan u ook verplichten om samen te werken met zijn voorkeursleveranciers.
6. Beperkte invloed individueel verzuim op premie
Overmatige belasting van de bedrijfsvoering door één verzuimgeval met buitensporig grote kosten is het schrikbeeld van de MKB-werkgever. De verzekering hoort dit te voorkomen. Het eigen verzuim van een bedrijf kan hoogstens ten dele de verzekeringspremie bepalen. Hierdoor hoeft de werkgever niet bang te zijn voor al te grote premiestijgingen.
De uitdaging: optimaal maatwerk realiseren
De vereisten in het productconvenant zijn minimumnormen. Het is daarom belangrijk om uw klant goed te adviseren over de precieze invulling, inclusief aanvullingen en bijkomende diensten. Die bepalen uiteindelijk hoe goed de verzekering en de dienstverlening bij de specifieke situatie van een onderneming passen. De crux is dat de deskundige ondersteuning de werkgever een positieve, goed passende rol geeft in het re-integratieproces.
Aan de slag met werkgeversadvies?
- Lees de blog ‘Advieskans: dienstverlening voor positief re-integreren’
- Bekijk de productkenmerken en voorwaarden van onze MKB verzuim-ontzorgverzekering: het Aegon MKB Verzuimplan.