Onze beleggingsmix
Een belangrijke vuistregel bij beleggen? Spreiden. Daarom beleggen we in verschillende beleggingscategorieën. Door te beleggen via de juiste mix, zorgen we voor een zo goed en stabiel mogelijk pensioen. Hoe we dat precies doen? Dat leggen we op deze pagina uit.
Een stabiel pensioen met zo min mogelijk schommelingen
Omdat we pensioen beleggen, hebben veranderingen op de financiële markt invloed op het pensioen voor later. We beleggen daarbij ook in specifieke fondsen om renteschommelingen te beperken. We streven naar een stabiele pensioenopbouw zonder grote pieken en dalen.
De rol van rente
Wij als pensioenuitvoerder leggen de focus op jouw pensioen. Jouw pensioen wordt mede bepaald door de rentestand op moment van pensioneren. Om eventuele negatieve effecten door een veranderende rentestand te verkleinen, beleggen we een deel van het pensioenkapitaal in rentegevoelige fondsen. Hierdoor kan jouw pensioenkapitaal op en neer gaan, maar zal het verwachte pensioen grotendeels stabiel blijven.
Onze beleggingsfondsen, elk met een eigen doel
Je beleggingskapitaal beleggen we volgens het lifecycle principe. Daarbij maken we gebruik van een veranderende mix van drie zorgvuldig samengestelde beleggingsfondsen. Deze fondsen bestaan weer uit verschillende beleggingscategorieën met elk een eigen doel.
Het Aegon Diversified Equity Fund heeft als doel rendement halen op de lange termijn. Dit doet het door te beleggen in zakelijke waarden, zoals aandelen en (indirect) vastgoed.
Het Aegon Diversified Bond Fund heeft als doel rendement halen op de lange termijn, maar minder risico dan zakelijke waarden. Het fonds bestaat hoofdzakelijk uit verschillende soorten obligaties.
Het Aegon Liability Matching Fund heeft als doel beschermen tegen de risico's van renteschommelingen. Dit fonds typeert onze pensioenstabilisator (dit is het afdekken van renterisico) en belegt in vastrentende waarden, liquide middelen en derivaten.
De combinatie van het Aegon Diversified Bond Fund en het Aegon Liability Matching Fund biedt een gebalanceerde benadering voor het afdekken van renterisico.
Een voorbeeld: de juiste mix
We pakken er een concreet voorbeeld bij. In de afbeelding hiernaast zie je de beleggingsmix van ons neutrale beleggingsprofiel. Deze combinatie van beleggingscategorieën vormt de basis van een stabiele pensioenopbouw. Aan het begin van de opbouw ligt de nadruk op rendement: er wordt meer geïnvesteerd in zakelijke waarden zoals aandelen. Naarmate je dichter bij de pensioendatum komt, verschuift de focus. We verlagen het aandeel zakelijke waarden en investeren steeds meer in categorieën die gericht zijn op het afdekken van het renterisico. Zo wordt aan het einde de nadruk gelegd op het afdekken van het renterisico om schommeling van je te verwachte pensioen te beperken.
*Let op, dit is een voorbeeld en kan afwijken van de huidige situatie door beursbewegingen en renteschommelingen.
Ook interessant:
Dat kan. Dit noemen wij Vrij Beleggen. Dit kan alleen onder bepaalde voorwaarden.
Wij dekken het renterisico gedeeltelijk af om de stabiliteit van jouw pensioen te borgen. Dit betekent dat we strategieën toepassen om de impact van rentewijzigingen op jouw pensioen te verkleinen.
Het proces van het afdekken van renterisico kan echter volatiliteit in het pensioenkapitaal met zich meebrengen. Dit betekent dat de waarde van het pensioenkapitaal kan schommelen als gevolg van veranderingen in de rente. Ons belangrijkste doel is om het verwachte pensioen zo stabiel mogelijk te houden.
Je beleggingsprofiel bepaalt hoe we voor je beleggen
Als Aegon jouw pensioenkapitaal belegt, doen we dat volgens het lifecycle principe. Dit betekent dat we rekening houden met je leeftijd én het beleggingsprofiel dat bij je past. Dit leggen we op onderstaande pagina verder uit.
Naar de beleggingsfondsen
Ben je benieuwd naar het rendement en de kosten van de verschillende fondsen? Lees dan snel verder.