Hoe je pensioenregeling je helpt als je ziek wordt

Je hebt er misschien nog nooit bij stilgestaan, maar je pensioenregeling kan je helpen als je arbeidsongeschikt wordt. Hoe dat in elkaar steekt, vertellen we hieronder.

Een pensioenregeling zorgt natuurlijk voor je oude dag. Logisch. Maar veel pensioenregelingen kunnen je ook financieel ondersteunen als je tijdelijk of permanent niet kunt werken.

Uitkering als je ziek of arbeidsongeschikt wordt

Als je ziek wordt of vanwege een ongeluk arbeidsongeschikt raakt, kan jouw werkgever je niet zomaar ontslaan als je een vast contract hebt. De eerste twee jaar blijf je in dienst en krijg je minimaal 70% van je salaris. Veel werkgevers betalen het eerste jaar 100% door en het tweede jaar ook 100% of 70%. Na 2 jaar mag je werkgever je ontslaan. Als dat gebeurd, kun je via het UWV een WIA-uitkering aanvragen. Dit is een uitkering die je krijgt bij gedeeltelijke of volledige arbeidsongeschiktheid en bedraagt maximaal 70% (als je nog gedeeltelijk kunt werken) tot 75% (bij volledige arbeidsongeschiktheid) van je laatstverdiende salaris.

Voor veel mensen is dat niet voldoende

Nu is dat voor veel mensen niet voldoende. Dit komt doordat het laatstverdiende salaris voor de WIA is gemaximeerd op € 66.956 in 2023. Dat betekent dat je maximaal 75% van € 66.956 ofwel € 50.217 krijgt. Als je bijvoorbeeld € 90.000 verdiende, is € 50.217 niet 75% van je laatstverdiende salaris, maar slechts 56%. Als je dan volledig arbeidsongeschikt bent verklaard, kan je inkomen dus bijna halveren! Je kan misschien wel begrijpen dat veel gezinnen dan niet meer rondkomen.

Wat heeft jouw pensioenregeling hier mee te maken?

In veel pensioenregelingen is daarom afgesproken dat je uitkering wordt aangevuld tot 70% of 75% van je werkelijke laatstverdiende salaris. Dat heet een arbeidsongeschiktheidspensioen.

Voordat een arbeidsongeschiktheidspensioen wordt uitbetaald, moeten er een paar eisen afgevinkt worden bij de pensioenuitvoerder. Deze eisen zijn bij elke uitvoerder anders. Je moet in elk geval een WIA-uitkering hebben. Raak je arbeidsongeschikt? Dan kan je vanzelf van je pensioenuitvoerder bericht krijgen, dat je een arbeidsongeschiktheidspensioen kunt aanvragen. Maar het kan ook zo zijn dat je zelf het initiatief moet nemen en het zelf bij je pensioenuitvoerder moet aanvragen.

Wil je weten hoe dit bij jou is geregeld? Check dan je pensioenregeling. Soms is er niets geregeld in de pensioenregeling, maar regelt de werkgever iets vergelijkbaars buiten de pensioenregeling om. Dat kan een WGA-aanvullingsverzekering of WIA-Excedentverzekering zijn. Staat er in je pensioenregeling niets over een arbeidsongeschiktheidspensioen? Vraag dan je werkgever of hij iets heeft geregeld voor het geval je een WIA-uitkering krijgt.

“Bij Aegon zijn we van alle markten thuis en bieden we verschillende verzekeringsproducten aan.” Marianne de Boer, CEO Aegon Cappital. “Als je werkgever een IV-, WGA- of WIA-verzekering heeft afgesloten, krijg je na de twee jaar als ex-werknemer een aanvullend bedrag van ons. Hoe hoog dat percentage is, ligt aan je arbeidsongeschiktheidspercentage.”

Voorkomen dat je pensioenopbouw stopt

Zolang je in dienst bent, gaat de pensioenopbouw door. Maar als je daarna wordt ontslagen, stopt die. Dan krijg je niet het pensioen waarmee rekening was gehouden. Om dit te voorkomen, is in veel pensioenregelingen afgesproken dat bij werknemers die vanwege ziekte zijn ontslagen de pensioenopbouw wordt voortgezet. Bij Aegon wordt de premie dan doorbetaald.

Vaak hoeft de zieke werknemer niets te betalen. Soms is de opbouw van een deel van het pensioen premievrij en kan de ex-werknemer dit aanvullen tot 100% van de oorspronkelijke opbouw.

Je pensioenregeling is vaak meer dan alleen een oudedagsvoorziening. Soms regelt die ook een aanvulling op je WIA-uitkering. En in veel gevallen gaat de pensioenopbouw door als je vanwege ziekte of andere omstandigheden niet langer in staat bent te werken. Arbeidsongeschiktheid is al ingrijpend genoeg, het is mooi als je je tenminste niet ook nog eens zorgen hoeft te maken over je pensioen.